청약 계산기
중도금 대출 이자 계산, DSR 계산, 주담대 계산 등 꼭 필요한 도구들을 정확하고 편리하게 이용해보세요.
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청약 계산기의 주요 기능
정확한 계산
단리 일수 계산법을 적용한 정확한 이자 산출 및 다양한 대출 상환 방식 지원
맞춤형 분석
회차별 대출 실행 여부를 선택하여 최적의 계획 수립 및 DSR 한도 확인
상세 가이드
중도금 대출부터 청약 가이드까지 상세한 정보와 실용적인 팁 제공
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실시간으로 결과를 확인하고 즉시 비교 분석하여 최적의 선택 도와드립니다
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📊 실전 케이스 스터디
실제 상황별 자금 시뮬레이션을 통해 나만의 전략을 세워보세요.
서울 25평 아파트, 맞벌이 부부의 전략
연소득 합산 1억 원, 자산 2.5억 원인 신혼부부가 8억 원 아파트 청약 시 필요한 현금과 대출 한도를 시뮬레이션했습니다.
미혼 청년의 '생특' 60㎡ 이하 당첨기
부양가족 점수가 낮아 포기하려던 30대 중반 직장인. 개편된 1인 가구 생애최초 특공 물량을 노린 자금 계획입니다.
2자녀 가구의 넓은 평형 갈아타기
둘째 출산 후 다자녀 특별공급 자격을 갖춘 4인 가구. 분양가 상한제 단지의 실거주 의무와 전매 제한을 고려한 자금 설계입니다.
성공적인 내 집 마련을 위한
청약 및 대출 심층 가이드
청약 당첨은 끝이 아닌 시작입니다. 계약금 마련부터 입주 후 대출 상환까지, 실패 없는 자금 계획을 위해 꼭 알아야 할 핵심 금융 정보를 한곳에 모았습니다.
2026년 변화하는 청약 시장에 대비하세요
정부의 저출산 대책 강화로 신혼부부와 출산 가구에 대한 특별공급 비중이 역대 최대로 늘어났습니다. 부부 중복 청약 허용과 배우자 통장 기간 합산 등 새롭게 도입된 제도를 활용하면 당첨 확률을 획기적으로 높일 수 있습니다. 지금 내 조건이 바뀐 제도에 적합한지 확인해보는 것이 우선입니다.
아파트 청약의 시작, 정확한 자금 계획
청약 당첨은 일생일대의 설레는 이벤트이지만, 당첨 이후의 촘촘한 자금 마련 계획이 없다면 오히려 가계에 큰 부담이 될 수 있습니다. 보통 분양가의 10~20%에 해당하는 계약금을 당첨 직후 현금으로 준비해야 하며, 이후 60%의 중도금, 그리고 마지막 입주 시점의 잔금까지 이어지는 거대한 자금 흐름을 미리 파악하는 것이 성공적인 내 집 마련의 핵심입니다. 특히 대출 규제와 금리 변동을 고려한 보수적인 접근이 필요합니다.
중도금 대출과 이자 후불제의 명암
대부분의 대규모 단지에서는 수분양자의 편의를 위해 중도금 대출 이자 후불제를 시행합니다. 이는 입주 시점까지 이자 납부를 미루어 당장의 현금 흐름에는 도움이 되지만, 사실상 단리 또는 복리로 쌓인 이자를 입주 시점에 한꺼번에 납부해야 하므로 실제 취득 원가는 분양가보다 높게 산정됩니다. 금리가 인상될수록, 그리고 공사 기간이 길어질수록 이자 부담은 눈덩이처럼 불어날 수 있으므로 사전에 정밀한 시뮬레이션이 필수적입니다.
중도금 이자 시뮬레이션 해보기 →DSR과 LTV: 내 집 마련의 금융 장벽
원하는 지역의 집을 사기 위해서는 금융기관의 대출 한도를 규정하는 DSR(총부채원리금상환비율)과 LTV(주택담보대출비율)를 완벽히 이해해야 합니다. 특히 현재 적용되는 DSR 40% 규제는 본인의 연간 소득 대비 갚아야 할 모든 부채의 원리금이 일정 수준을 넘지 못하게 제한합니다. 신용대출이나 마이너스 통장, 자동차 할부 등이 있다면 주택담보대출 한도가 생각보다 크게 줄어들 수 있으므로 대출 실행 전 반드시 모든 부채 현황을 점검해야 합니다.
DSR 상세 한도 확인하기 →청약 가점 관리: 부적격 당첨을 피하는 법
민영주택 청약의 승패는 무주택 기간, 부양가족 수, 청약통장 가입 기간에 따른 가점에서 갈립니다. 하지만 의외로 많은 분이 본인의 가점을 잘못 산정하여 당첨 후 '부적격' 판정을 받고 당첨이 취소되는 안타까운 상황을 겪습니다. 특히 무주택 기간 산정 시 만 30세 기준이나 혼인 시점에 따른 차이, 그리고 부양가족 범위에 대한 정확한 규정을 숙지하고 있어야 전략적이고 안전한 청약 신청이 가능합니다.
정확한 청약 가점 계산하기 →📋 단계별 실전 자금 계획 시나리오
CASE 01분양가 6억 원 아파트 당첨 시 (예시)
- 1단계. 계약금 (0.6억)
통상 분양가의 10%. 당첨 후 약 2주 이내에 본인 자금으로 즉시 납부해야 합니다. 신용대출 활용 시 LTV 한도에 영향을 줄 수 있습니다.
- 2단계. 중도금 (3.6억)
분양가의 60%. 보통 집단 대출로 진행하며, 입주 시점까지 이자가 후불로 누적됩니다. 금리 5% 가정 시 약 3~4천만 원의 이자가 발생합니다.
- 3단계. 잔금 및 세금
남은 잔금 30%와 취득세, 후불 이자를 합산하여 주택담보대출로 전환합니다. 이때 DSR 40% 규제에 따라 대출 한도가 결정됩니다.
위 예시는 이해를 돕기 위한 보편적인 시나리오입니다. 투기과열지구 여부에 따라 중도금 대출 비율이 달라지거나, 생애최초 구입 시 LTV 80% 혜택을 받는 등 개인 상황별 변수가 매우 큽니다.
청약 금융 FAQ
Q.중도금 대출은 무조건 60% 전부 나오나요?
그렇지 않습니다. 개인의 신용도, 기존 주택 소유 여부, 해당 단지가 위치한 지역의 규제 여부(투기과열지구 등)에 따라 대출 비율이 40~50%로 낮아질 수 있습니다. 반드시 모집공고문을 확인하고 견본주택 방문 시 은행 상담직원을 통해 본인의 예상 한도를 체크하는 것이 현명합니다.
Q.DSR 계산 시 신용대출 한도도 영향을 주나요?
네, 매우 큰 영향을 줍니다. DSR은 '실제 사용액'이 아니라 '대출 한도'를 기준으로 원리금을 산정하는 경우가 많습니다. 특히 마이너스 통장은 사용하지 않더라도 개설된 한도 전체가 부채로 잡혀 DSR 수치를 높이므로, 주담대를 받기 전 불필요한 마이너스 통장은 해지하는 것이 유리합니다.
Q.무주택 기간은 만 30세 이전에 결혼해도 인정되나요?
네, 맞습니다. 무주택 기간은 기본적으로 만 30세가 되는 날부터 계산을 시작하지만, 만 30세가 되기 전에 혼인한 경우라면 혼인신고일로부터 무주택 기간을 소급하여 인정받을 수 있습니다. 단, 혼인신고일 당시에도 무주택 상태였어야 함을 유의해야 합니다.
Q.특별공급 당첨자도 가점을 관리해야 하나요?
특별공급은 일반공급 가점제와는 다른 별도의 자격 요건(소득, 자산, 배점표 등)을 보지만, 일부 특별공급(예: 신혼부부 특공의 배점제 등)에서는 해당 특공만의 점수 산정 방식이 있습니다. 따라서 특공 신청자라 하더라도 해당 전형의 배점 항목을 정확히 이해하고 증빙 서류를 준비해야 합니다.
Q.연소득 산정 시 상여금이나 수당도 포함되나요?
DSR이나 특공 소득 기준 산정 시 연소득은 보통 근로소득 원천징수영수증상의 '총급여'를 기준으로 합니다. 여기에는 기본급뿐만 아니라 상여금, 수당 등이 모두 포함되지만 비과세 소득은 제외될 수 있습니다. 본인의 정확한 건강보험료 납부확인서나 원천징수부를 확인하는 것이 가장 정확합니다.
Q.부부 공동명의로 청약하면 가점이 높아지나요?
청약 신청 자체는 세대주나 세대원 한 명의 이름으로 진행하므로 공동명의 여부가 '가점' 자체를 높여주지는 않습니다. 다만, 당첨 후 대출을 받을 때 차주를 누구로 할지, 혹은 공동명의를 통해 절세 혜택을 볼지는 자금 계획 단계에서 신중히 결정해야 할 사안입니다.